Cómo calcular el préstamo del fondo de previsión
Los préstamos de fondos de previsión son la primera opción de préstamos a bajo interés para muchos compradores de vivienda, pero muchas personas no saben cómo se calculan. Este artículo presentará en detalle el método de cálculo de los préstamos del fondo de previsión y lo combinará con los temas candentes en Internet de los últimos 10 días para ayudarlo a comprender mejor esta herramienta financiera.
1. Conceptos básicos de los préstamos de fondos de previsión
Los préstamos del fondo de previsión se refieren a préstamos para vivienda que los empleados solicitan al centro de gestión del fondo de previsión después de pagar los fondos de previsión para la vivienda. Las tasas de interés suelen ser más bajas que las de los préstamos comerciales, lo que los hace populares entre los compradores de viviendas. Las siguientes son las características básicas de los préstamos del fondo de previsión:
| Proyecto | Descripción |
|---|---|
| Objeto de préstamo | Empleados que pagan fondo de previsión de vivienda |
| Propósito del préstamo | Comprar, construir y renovar viviendas ocupadas por sus propietarios |
| Ventaja en la tasa de interés | Tasas de interés más bajas que las de los préstamos comerciales durante el mismo período |
| plazo del préstamo | Hasta 30 años |
2. Método de cálculo de los préstamos del fondo de previsión
El cálculo de los préstamos del fondo de previsión implica principalmente el monto del préstamo, la tasa de interés y el método de pago. El siguiente es el método de cálculo específico:
1. Cálculo del monto del préstamo
El monto del préstamo del fondo de previsión generalmente se ve afectado por los siguientes factores:
| Factores que influyen | Descripción |
|---|---|
| Saldo de cuenta | Generalmente entre 10 y 20 veces el saldo de la cuenta. |
| capacidad de pago | El pago mensual no excederá el 50% del ingreso familiar. |
| precio de la casa | El importe del préstamo no supera el 70-80% del valor de tasación de la vivienda. |
| política local | Los centros de fondos de previsión en distintas regiones tienen diferentes regulaciones de límites. |
2. Cálculo de la tasa de interés
Las tasas de interés actuales (2023) de los préstamos del fondo de previsión son las siguientes:
| plazo del préstamo | tasa de interés |
|---|---|
| Menos de 5 años (incluidos 5 años) | 2,75% |
| Más de 5 años | 3,25% |
3. Cálculo del método de pago
Hay dos métodos principales de pago para los préstamos del fondo de previsión:
| Método de pago | Fórmula de cálculo | Características |
|---|---|---|
| Igual capital e intereses | Pago mensual = [principal del préstamo × tasa de interés mensual × (1+tasa de interés mensual)^número de meses de pago]/[(1+tasa de interés mensual)^número de meses de pago-1] | Los pagos mensuales son los mismos. |
| Igual cantidad de capital | Pago mensual = (principal del préstamo/número de meses de pago) + (principal restante × tasa de interés mensual) | La amortización mensual del principal es la misma, con intereses decrecientes. |
3. Análisis de temas de actualidad en toda la red.
En los últimos 10 días, los acalorados debates sobre los préstamos de los fondos de previsión se han centrado principalmente en los siguientes aspectos:
1. Ajuste del límite de préstamos del fondo de previsión
Muchas ciudades han ajustado recientemente sus políticas de préstamos de fondos de previsión para vivienda y han aumentado el límite superior de los montos de los préstamos. Por ejemplo:
| ciudad | Ajustar contenido | Tiempo de implementación |
|---|---|---|
| Pekín | El límite máximo de préstamo aumentó a 1,2 millones de yuanes | octubre 2023 |
| Shangai | El límite máximo de préstamos a los hogares aumentó a 1,4 millones de yuanes | octubre 2023 |
| Cantón | El límite máximo de préstamos personales aumentó a 800.000 yuanes | Septiembre 2023 |
2. Préstamo externo del fondo de previsión
Con el avance de la política de reconocimiento mutuo de fondos de previsión entre ciudades, el uso de préstamos de fondos de previsión en diferentes lugares se ha convertido en un tema candente. En la actualidad, muchas aglomeraciones urbanas han logrado el reconocimiento mutuo y el préstamo mutuo de fondos de previsión.
3. Cartera de préstamos de fondos de previsión y préstamos comerciales
En zonas con altos precios de la vivienda, los préstamos del fondo de previsión por sí solos a menudo no son suficientes para cubrir el pago total de la vivienda, por lo que la combinación del fondo de previsión y los préstamos comerciales ha atraído una atención generalizada.
4. Ejemplo de cálculo de préstamo del Fondo de Previsión
Supongamos que un empleado solicita un préstamo de un fondo de previsión de 600.000 yuanes, con un plazo de 20 años y una tasa de interés del 3,25%, utilizando el método de pago igual de capital e intereses:
| Proyecto | valor numérico |
|---|---|
| monto total del préstamo | 600.000 yuanes |
| plazo del préstamo | 20 años (240 meses) |
| tasa de interés mensual | 3,25%/12=0,2708% |
| Monto de pago mensual | 3.404,23 yuanes |
| Intereses totales pagados | 217.015,20 yuanes |
| reembolso total | 817.015,20 yuanes |
5. Cosas a tener en cuenta al otorgar préstamos de fondos de previsión
1. La cuenta del fondo de previsión debe estar pagada continuamente durante un período determinado (generalmente de 6 a 12 meses) antes de poder solicitar un préstamo.
2. El monto del préstamo se ve afectado por la base de pago del fondo de previsión personal.
3. El reembolso anticipado puede requerir el pago de una indemnización por daños y perjuicios
4. Los préstamos para vivienda de segunda mano pueden estar sujetos a restricciones de edad para la vivienda
Conclusión
Como préstamo de vivienda de política, los préstamos de fondos de previsión tienen las ventajas de tasas de interés bajas y presión de pago baja. Comprender cómo se calcula puede ayudar a los compradores de viviendas a planificar mejor sus finanzas. Los ajustes recientes a las políticas de los fondos de previsión en varios lugares también han brindado más comodidad a los compradores de viviendas. Se recomienda que las personas que quieran comprar una casa presten mucha atención a las últimas políticas del centro de fondos de previsión local.
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